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比特币的未来就在哪里?

文章来源:共享财经 文章作者:Ricardo Martinez 2019-06-04 10:21:10
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比特币银行系统更具争议的一个方面是部分准备金银行。比特币是由深受奥地利经济学派影响的无政府资本家创造的。也就是说,如果有人能凭空印钱,他们很可能会这么做

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零售银行——零售银行是大多数人拥有支票和储蓄账户的银行。这些银行以普通大众为客户。目前,这些银行通过向客户提供利息存款来获得收入,并提供各种各样的消费信贷产品,如住房贷款、小企业贷款、货币市场账户和信用卡。我们可以看到这些银行很容易转向基于加密货币的系统。我们可以看到利率设定、存款准备金率等方面的创业实验。我们可以看到零售银行收取全额准备金,或者我们可以看到零售银行向存款人发放贷款并支付利息。

商业银行——商业银行,在他们目前的迭代中,是专注于客户业务的银行。它们向零售银行提供类似的服务,但也向企业提供。企业通常需要信贷额度、更高水平的融资、信用证和其他服务,这些都可以用比特币发行和计价。这些银行也可以很容易地改用比特币或基于加密货币的系统。

投资银行——投资银行关注那些需要在金融市场上交易的商业客户。投资银行可以帮助企业发行股票,或用比特币或其他加密货币筹集资金。安全令牌、资产令牌化、IPO和发行债券的公司都可以使用比特币

储蓄及贷款/按揭银行——这些银行从存款人那里收取存款,然后贷给其他想购买房地产的客户。它们通常为消费者住房贷款提供融资。它们对于让数百万人实现拥有住房的梦想至关重要。我们可以预期,某些零售银行部门将专注于促进自有住房。这些贷款也可以同样容易地以比特币或加密货币计价。

联邦银行或公共银行——这类银行的一个很好的例子是在联邦储备系统或北达科他州公共银行实施之前的国家银行系统。这类银行与当地银行和信用社合作,提供超过利润的公共服务。例如,北达科他州银行的贷款组合包括商业、农业、住宅抵押贷款和学生贷款。它不直接放贷,而是为二级市场提供便利,并从该州的银行和信用合作社手中收购现有贷款。这种系统既可以在加密货币上工作,也可以在国家层面上工作。

中央银行——中央银行为一个民族国家制定货币政策,为银行间贷款制定利率,控制货币供应和信贷的扩张,并充当最后贷款人。如果我们有一个以比特币为标准的中央银行系统,那么比特币网络的既定货币政策将削弱其中许多角色。这些银行需要像目前一样储备比特币,并发行比特币支持的纸币。他们仍然能够随心所欲地创造信贷,但会受到区块链的可审核性、公众对其资产负债表的信心,以及国际贸易失衡可能导致的价格、物种流动机制的制约。换句话说,它们仍有可能存在,但它们控制货币政策、人为干预或扭曲市场、导致危机与繁荣的盛衰周期的能力将受到极大限制。他们最重要的角色将是扮演最后贷款人的角色,就像他们现在所做的那样。

信用合作社——信用合作社实际上不是传统意义上的银行。它们是非盈利的金融合作社。它们由客户拥有,而不是由试图盈利的投资者拥有的银行。信用合作社通常提供与零售银行或商业银行类似的服务,但它们通常是本地的,并且是它们所属社区的服务成员。信用合作社可以在几乎不需要重新校准的情况下对加密货币进行操作。

互助银行/合作银行——互助银行是成员拥有的盈利性银行。在这方面,它们与信用合作社相似。他们为零售和商业银行提供类似的服务。实施比特币标准几乎没有难度。

Merchant银行——Merchant银行是贷款给商人,以换取回报的银行。Merchant银行通常贷款给盈利丰厚的知名机构。他们将信贷发放给企业,企业将从通过贷款融资的商业利润中偿还贷款。商业银行对于发展比特币产业至关重要。

私人银行——私人银行通常由个人或合伙企业拥有。他们通常为高净值人士(HNWI)提供服务,并为富有的客户提供各种服务。他们专注于财富管理解决方案,如税务服务、保险、投资组合管理、房地产规划和信托服务。这一切都可以用加密货币来实现,而且随着一个新的加密富人精英阶层的崛起,比特币可能成为更重要的以比特币为基础的银行业之一。

伊斯兰银行——由于比特币被官方认为是符合伊斯兰教和伊斯兰法的,我们不能忽视这个全球银行业的重要部门。由于伊斯兰教禁止高利贷,伊斯兰银行是非利息银行。与支付利息不同,伊斯兰银行的客户向银行支付费用的方式与100%储备银行的客户支付银行和仓储服务费用的方式类似。这是一个不容忽视的银行业,因为全球有18亿人是伊斯兰教的信徒,可以预期他们将寻求伊斯兰银行服务。

在自由市场中,我们希望看到可以用比特币交易或赎回的纸币,并在区块链上以加密方式验证储备的证明。一家名为Bitnotes的公司已经在开发物理加密货币。它们使用multisig,所以您可以放心,它们是安全的。它们看起来也很酷,就像未来的钱。他们甚至有二维码,让你可以快速核实资金。

或者,银行可能会从Coinkite发行一种类似Open Dime的设备,这是一种迷你u盘,你可以在上面存储比特币,然后在现实世界中把它当作现金使用。在任何人赎回存储在一台设备上的比特币之前,一台设备可以在商业上使用数百次。

举个例子,如果我有20美元的比特币,你可以验证资金是否存在,我就可以把20美元给你。然后你可以把钱花在别的东西上,然后把钱转给另一个商人。这可以按照需要进行多次。它是一种在类似现金的用例中使加密货币交易脱机的方法。

比特币银行系统更具争议的一个方面是部分准备金银行。比特币是由深受奥地利经济学派影响的无政府资本家创造的。也就是说,如果有人能凭空印钱,他们很可能会这么做。这就是为什么我们将看到部分储备银行使用加密货币,而不仅仅是用加密货币计价的贷款。部分准备金制度在某种程度上违背了使用稳健货币的初衷,但这并不能阻止它的发生。目前加密货币的押注趋势是一种部分准备金制度的银行形式,以及使用加密货币的通胀货币政策。

主流比特币采用的主要问题是,它被设计成对主权级审查具有抵抗力。政府和银行想要一个完全监管、完全监督的市场,需要得到使用许可。他们想要控制。他们想要冻结你的账户,如果你发布了他们不喜欢的东西,他们就会把你从twitter上删除。比特币是这一观点的对立面。有了比特币,任何人都可以下载软件并开始使用它。当然还有罪犯、恐怖分子和洗钱者,这虽然不可取,但仍然是我们必须面对的现实。生活中总会有犯罪和犯罪,这是事实。从无政府主义者的角度来看,对我们来说更重要的是所有人的财务自由,这是我们目前绝对没有的东西。(有关此类问题争论的解决办法,详参“万字长文:探讨加密货币隐私与监管的可行性框架”)

我们将看到各州要么接受这项技术,要么将其取缔。金融行动特别工作组(FATF)目前的努力是民族国家试图行使这种控制水平的一个很好的例子。这将导致一个分裂,允许创新的政府将从范式转变中受益,变得异常繁荣。

无论如何,当人们使用它的时候,那些将其定为非法的国家将遭受巨大的痛苦,他们将变得无能为力,没有任何权威来阻止它。有一件事是肯定的,政府之间也在相互竞争,所以他们永远不可能在一项政策上达成一致,并协调一项禁令。一些国家将看到领先于采用曲线的好处,它们将从中受益最大。即使每个国家都禁止它,他们也无法阻止它,因为他们甚至无法阻止毒品交易,或者在Bittorrent上非法共享文件。比特币中设计的博弈论将使禁令的实施比监管机构意识到的要困难得多。

结论

这个话题是我最初开始学习比特币的原因之一。当我的一个朋友告诉我丝绸之路的时候,我第一次发现了它。我开始尽可能多地阅读有关它的书籍,结果掉进了奥地利经济学的兔子洞。在比特币出现之前,我是一个黄金迷,原因很多是相同的。我被这种技术所提供的无政府资本主义的可能性所吸引。

看到比特币的迅速崛起,以及到目前为止的成功,我非常惊讶,我迫不及待地想看到更多的人开始使用它,当用户体验对非技术类型变得更容易的时候。我真的认为我们正在见证一个非凡的现象。从上世纪90年代Milton Freidman对加密货币的预测中,我们可以看到它的实时运行。

我们正在见证一种全新的资产类别的出现,它具有惊人的潜力。一旦传统的金融世界开始“明白”,我们可能会看到一个新的复兴或新的版本的美好时代,因为人们创造了惊人的新的金融服务,产品和机会。看到世界上大多数人通过重新控制自己的财务状况,极大地改善了自己的生活,这将是非常有趣的。


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